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中國銀行業推出“類余額寶”展開金融產品創新競爭

來源:新華網   作者:何悅、孟含琪、段續   2014-02-27 15:28:00

關鍵詞: 余額 金融產品 支付寶 金融創新 銀行業

  存款七日年化收益率過6%在中國已不算新鮮事。以“余額寶”為代表的互聯網金融創新產品,猶如一條鯰魚,激發了市場的創新活力,也倒逼傳統金融機構加快創新步伐。中國銀行業最近紛紛推出低起點、高流動性的“類余額寶”產品,打響活期存款客戶爭奪戰。

  目前,已經突破4000億元規模的余額寶令互聯網理財異軍突起,蘇寧的“零錢寶”和微信的“理財通”也先后加入混戰。而面對互聯網金融的攻城略地,中國銀行業有點坐不住了。

  近日,由中國銀行推出的“活期寶”貨幣型基金宣布成立,上線首日的7日年化收益率高達6.758%。不同于傳統銀行理財產品,“活期寶”走起了“1元起購、0手續費、隨時取現”的互聯網金融路線。

  同時,建設銀行也正在籌備代銷渠道的T+0業務上線,民生銀行即將推出的“如意寶”內測7日年化收益率達6.7%。

  整體而言,“銀行寶”們多選擇與自家基金公司的貨幣基金合作,功能與余額寶類似,主要為銀行客戶提供活期理財增值服務,但很少用于購物支付。

  傳統銀行紛紛推出“銀行寶”的背后,是存款流失的尷尬現狀。據中國人民銀行近日發布的報告顯示,一月份人民幣存款大幅銳減9402億元,幅度創近六年同期新高。

  同時,中國農業銀行1月份人民幣存款增速創近十年以來新低,其中,企業存款減少2.44萬億元。中國農業銀行發布研究報告稱,企業存款下降或由于部分企業存款轉向銀行理財產品和互聯網金融產品。

  易觀國際咨詢公司高級分析師張萌認為,貨幣基金屬性的支付寶、余額寶們橫空出世、迅猛發展,直接動搖了銀行的三大業務根基——負債業務、資產業務和中間業務。

  “目前互聯網金融對傳統金融業造成一定的沖擊,但沖擊的表現形式更多是在產品、服務意識和營銷方式的創新上,從市場規模而言,互聯網尚未撼動傳統銀行根深蒂固的地位!睆埫日f。

  “雖然銀行在高端客戶和網絡尚不普及的三四線城市的投資者等群體中仍占據客戶資源優勢,但互聯網金融發揮了鯰魚效應,”吉林大學商學院應用金融系教授董竹指出,互聯網金融對利率市場化起到了良好的促進作用,對未來整個金融業的創新發展,起到了很強的倒逼作用!

  業內人士同時指出,中國互聯網金融行業也并非高枕無憂;ヂ摼W企業進入專業化的金融領域,并沒有完善的監管措施支持。目前推出的基金產品獲利高低并不取決于互聯網企業經營控制,而是由券商和基金從業人員進行操控。一旦基金市場出現巨大虧損,互聯網資金鏈將面臨斷裂的嚴重后果。

  面對傳統行業與互聯網金融激烈的競爭,張萌指出,未來二者并非要“水火不容”!拔磥聿灰欢〞霈F互聯網金融顛覆傳統金融,二者都會在整個金融格局中找到自己的定位和目標客戶,形成完整的金融業生態系統!彼f。

  “為了協調、共同發展的體系,銀行需要壓縮利潤,把更多的收益給客戶,并且提高自身服務質量,推動產品、服務、營銷等多點創新!倍裾f,“政府監管部門要盡快針對互聯網金融行業制定相關規范,在不觸及原則和不帶來大規模風險的情況下,鼓勵其創新!

初審編輯:
責任編輯:安玉生

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